导读：“几年前，我们还习惯性掏出钱包用现金付款，这两年大家开始对着二维码扫一扫就完成支付。但是现在，越来越多人开始使用银联云闪付，直接手机往上一贴就能完成。所以我在想，以后应该连手机都不用拿出来，在商户那儿用手摸一下、或者眼睛一眨，甚至什么都不用做，就能完成了支付。”4号在北京京东集团总部举办的一场名为“新格局、新变局”的发布会上，京东金融首席执行官陈生强向我们描绘了这样一个“支付场景”。
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【重磅】1+1>2：银联与京东金融战略合作 支付市场再现合纵连横
一、 银联与京东金融合作——移动支付市场或将革新
1月4日，银联与京东金融战略发布会在北京召开。中国银联将与京东金融在支付创新、银行卡服务、大数据技术等领域全面深入的合作，包括：双方快速推动支付领域的技术创新、商业创新，着眼下一代的支付产品；双方共同定制标准联名卡产品，服务银联发卡成员机构；同时，共同推动农村电商和配套金融服务；积极探索海外支付市场布局；以及在大数据技术和风控领域进行深入合作。
早在2015“双12”，中国银联就联手20多家银行推出基于手机NFC近场支付技术的“云闪付”。近日，京东金融宣布“白条”与银行合作的联名电子账户——“白条闪付”正式上线，该账户通过银联云闪付技术，实现在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用，覆盖了800多万家商户，这种移动消费金融体验将满足人们衣、食、住、行等多种类型的消费需求。
这意味着：自2017年，刘强东开始联手中国银联和各大银行从移动支付线下应用场景，向马云的蚂蚁金服发起全面反击，这也正应了“敌人的敌人，就是朋友”这句古话。
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二、直击现场：大佬强强对话
当中国银联总裁时文朝谈及银联和京东一起干什么时直言：京东这帮年轻人很厉害，很有想法。
时文朝表示：“银联的庞大网络现在被定义为中国的金融基础设施，我们两家一起合作，首先我们会在支付领域做一点名堂出来。第二，人家叫京东金融，人家不叫京东支付公司，除了支付，金融业务还有很多，比如，如果能够通过庞大的网络以及庞大网络产生的数据支持京东更好地把东西卖到老百姓家里，这是我们的价值。如果大家伙在买东西的时候想找京东借点钱，走消费金融。然后供货厂商里边有点资金的短缺，想从京东这儿周转一下，叫供应链金融等等的，当然也包括风险控制。”
对于两者的合作，京东金融总裁陈生强回应“京东金融有幸与中国银联达成战略合作，我们相信这将是影响整个行业的事件。过去多年，京东金融和中国银联保持着非常良好的合作关系，现在，双方以开放的格局将携手在支付创新、银行卡服务、大数据技术、海外支付、农村金融等领域展开全面深入的合作。”
陈生强认为，把京东金融打造成开放的生态，通过金融科技的实践，把现有的七大板块，包括供应链金融、消费金融、财富管理、支付、保险、证券、众筹这一系列能力输出服务金融机构。陈生强很谦虚地把这个模式称之为“金融+互联网”，而不应该是“互联网+金融”，主跟辅之间的关系实际上是不一样的。
据陈生强现场向中国电子商务研究中心(微信公众号：i100ec)透露：中国银联将与京东金融在支付创新、银行卡服务、大数据技术等领域全面深入的合作，落地到具体业务层面主要有以下几点：
第一、京东“白条闪付”在银联闪付中的应用。据悉，银联今年开始大力推“云闪付”、二维码支付等新的支付方式，需要在技术上有输出能力、用户运营有优势的互联网基因公司合作。
第二、小白卡入银联保准卡库。此前京东金融与中信银行、广发银行合作的白条联名信用卡，将入银联标准卡库后可跟银联中银行卡伙伴合作，便于复制推广，这无疑也给了银联提供了新的卡技术应用。
第三、京东网银在线，入银联收单机构。
第四，未来，在基于京东电商业务的金融服务、大数据、风控技术等层面，展开全方位合作，包括：
1，双方快速推动支付领域的技术创新、商业创新，着眼下一代的支付产品；
2，双方共同定制标准联名卡产品，服务银联发卡成员机构；
3，共同推动农村电商和配套金融服务；
4，积极探索海外支付市场布局；
5，在大数据技术和风控领域进行深入合作。
三、你有地我有苗——“根基+技术”育金融大树
“白条闪付”是一个与银行联名的电子银行账户，由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权，“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风控技术实现了“白条”与银行账户的连接，让“白条闪付”能够线上实时开户、线下实时支付，移动端消费金融支付体验得以升级。
“白条闪付”的开通流程极尽简单快捷，通过京东金融APP上的“白条”频道，7秒内就可开通，将该账户添加在支持NFC的手机支付客户端，成功绑定后，即可在银联闪付POS机进行日常支付使用。
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2015年9月，中信银行联手京东金融推出联名信用卡“小白卡”，通过“白条”用户的授信基础，打造出了一套高效化的银行信用卡授信新模式，通过借助互联网+的力量和基因，颠覆传统信用卡静态支付工具的单一模式，而将其变成动态的流量入口。
同样，2016年3月27日，京东金融联合光大银行发布了联名信用卡，简称为“光大小白卡”。
此次，中国银联和京东金融一起制定银联品牌信用卡标准，也正是在之前京东金融和其他银行合作联名信用卡的基础上，将联名卡产品标准化，共同服务银联发卡行成员单位，京东金融作为技术、产品和用户的输出者，让银联卡发行效率更高，而银联作为卡片管理方，也能够更加多元化的进行银行卡管理，银行作为发卡方，能够增加获客渠道、降低获客成本，并形成更加丰富的用户权益。同时，京东金融未来还可能给银联发卡成员机构提供风险识别、客户管理等服务，给银联提供新的卡技术和合作模式。
京东金融旗下支付公司网银在线与包括五大国有银行、银联在内的国内主要金融机构建立了长期的战略合作关系，支持互联网、POS、手机等多种线上线下的终端支付形式，形成了网关支付、京东支付（快捷支付）、跨境支付、代付、POS支付、单用途预付卡系统技术等业内领先产品。
此次京东网银在线加入银联收单机构，实则是丰富了银联的支付清算网络管理体系，同时，双方也有望在线下支付市场展开进一步的创新和探索。
四、谈原因论影响 专家怎么说
•科技与金融的联姻
“白条闪付”走的就是合作共赢的路数，互联网金融虽尽可在线上任意纵横驰骋，但线下支付却非其擅长。与此相反，线下支付强大无匹的传统银行，在互联网金融领域却是举步维艰。这无疑为双方的合作提供了重要的先决条件，而央行银行账户分类管理制度的出台，则为二者相互取长补短、合作共赢提供了最好的契机。
对此，中国电子商务研究中心主任、《互联网+普惠金融：新金融时代》一书作者曹磊表示：京东金融成立两年多以来，在大数据模型研发上的投入不遗余力，至今在大数据的应用上已取得了行业领先的地位。京东金融突出的大数据风控能力、产品经验与用户基础正是 银联开拓新增长所需要的。
曹磊进而预测，京东白条今后或将独立出来，成为开放产品，对接更多电商平台的白条业务。
•强强合作 应对线下竞争
银联、京东金融的强力竞争对手，如支付宝、微信支付等都在努力抢占线下市场。
中国电子商务研究中心生活服务O2O部助理分析师许依璠（微信互动：norade）认为：在竞争压力之下，两者的强强合作是可以预期的。这既帮助银行打通线上、线下的金融服务功能的同时，又同时改善了移动端的消费金融支付体验。
•京东金融完善金融生态布局需求
毋庸讳言，“白条闪付”上线之前，京东金融在线下零售渠道的拓展力量其实相对薄弱。在支付宝、微信支付借助扫码、微POS等途径向线下推进之际，京东金融在等待切入线下的更好契机与渠道。
中国电子商务研究中心主任、《互联网+普惠金融：新金融时代》一书作者曹磊认为，相比支付宝、微信支付推进缓慢的扫码、微POS等模式，“白条闪付”基于“+互联网”的借力打力的模式显然更快速、更有效。故此次与银联的合作也是出于京东金融完善金融生态布局的需求。
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•支付市场现有格局被打破
中国电子商务研究中心主任、《互联网+普惠金融：新金融时代》一书作者曹磊认为：此前支付宝与微信几乎垄断了移动支付市场，而银联与京东金融的合作将打破这一格局，或将出现三足鼎立的局面。
•消费者选择增多
中国电子商务研究中心生活服务O2O部助理分析师许依璠表示：“白条闪付”将线下NFC支付技术与线上流行的“白条”支付方式有机结合，将“白条”引入线下，增加了消费者线下支付方式的选择。
•树立“新金融”典型
中国电子商务研究中心生活服务O2O部助理分析师许依璠认为：银联与京东金融的合作，将成为传统金融机构“+互联网”转型的典型案例，帮助传统金融机构打通线上和线下金融服务渠道的借鉴。
•做“文明人”，还是“野蛮人”的不同抉择?
中国电子商务研究中心主任、《互联网+普惠金融：新金融时代》一书作者曹磊认为：在“互联网金融”起步阶段，作为“野蛮人”的互联网+类公司，依托网络平台、创新模式、互联网思维、社交营销等手段，既弥补了传统金融业做不到的事，也抢走了补上金融业的“饭碗”。但总体而言，与传统金融业无疑是竞争、冲突大于合作，抢走了后者大量用户、资金、资源和利润。
而在“新金融”阶段，曹磊认为，一批拥有海量用户、商家资源、平台大数据、风控技术、用户画像的金融科技开始崛起。作为遵守金融规则秩序的“文明人”，他们与之前“野蛮人”采取了不同的理念定位与发展策略，利用自身基于电商业务的金融服务、大数据、风控技术、应用场景、用户资源等层面，全方位开放对包括传统银行业、基金业、保险业等传统金融行业展开合作。因此，两者更多是资源共享、优势互补，通过跨界融合、相互渗透，实现“双赢”局面。
敌人的敌人，就是朋友。由此以后，中国银联和各大银行从移动支付线下应用场景，向马云的蚂蚁金服发起的全面反击，我们拭目以待。（文/灯灯）
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